中国地下钱庄发展20年有望走向合法化
2008-12-10 10:13:06   新华网

　　“繁荣”的地下钱庄业务折射出中国民间金融市场的畸形现状

　　国际先驱导报记者刘科发自北京 “此前央行、银监会都到温州来调研放贷合法化的问题，我曾经向调研人员提出过不少建议。”长期研究民间金融问题的周德文告诉《国际先驱导报》，作为温州市管理科学研究院院长的他，还有另外一个身份——温州中小企业发展促进会会长。

　　“最近政府的一系列信号表明，《放贷人条例》出台的脚步越来越快了。”央行官员的最新表态说明，《放贷人条例》已经走到了国务院审批层面，“根据我们获得的信息预测，该条例很可能在明年1月份推出。”周德文说。

　　按照即将出台的《放贷人条例》，在不非法吸收存款、借贷利率不超过基准利率4倍的前提下，今后个人有望合法注册从事放贷业务。这一信号，意味着民间借贷将阳光化，而这又被海外媒体纷纷解读为“中国地下钱庄有望合法化”。

　　“野百合”也盼望春天

　　地下钱庄在中国存在大约有20年的历史了。而在2005年底，中国首批民间融资公司就在山西票号发祥地平遥率先挂牌，被视作官方“招安”地下金融机构的开始。

　　今年5月，中国人民银行和中国银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，开始尝试对民间金融进行引导和规范。8月，小额贷款公司在浙江试行，这一举措一度被认为是让地下钱庄合法化的象征，不过，浙江省要求发起人应是当地民营骨干企业，地下钱庄欲通过小额贷款公司合法化面临“此路不通”。

　　10月9日，中共十七届三中全会在北京召开，审议通过了《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》。周德文注意到，《决定》明确提出“大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务，规范和引导民间借贷健康发展。”

　　数日之后，中国人民银行召开的“主要银行业金融机构和分支行专题工作会议”亦表态将“继续培育和发展中小企业金融服务体系，大力发展村镇银行、小额贷款公司、贷款公司和农村资金互助社等新型金融机构。”

　　敏感的周德文意识到，中国民间金融的春天要来了。

　　地下资本凶猛

　　所谓地下钱庄，通常是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称。“地下钱庄游离于金融监管体系之外，主要从事吸收公众存款、借贷拆借、高利转贷、买卖外汇以及典当私募基金等金融业务，在我国一直属于非法行为。”中国人民大学金融系主任赵锡军告诉《国际先驱导报》。

　　从地下钱庄诞生之日起，人们就对它褒贬不一。有的人把它视为洗钱的温床，扰乱金融秩序的罪魁祸首；有的人则把它视为激活民间经济、制造富翁的摇篮。地下钱庄并没有因为其非法性质而裹足不前，也没有因为政府的不断的打击而销声匿迹，其规模反而越来越大。而且，经营组织也随业务不同而各异，既有在街头游逛的“倒汇黄牛”，也有部分地区公开地以公司形式经营的职业机构。

　　目前中国的地下钱庄主要分布在经济发达的沿海地区，由于不同的地理环境和市场需求，地下钱庄在各地的表现形态不尽相同。浙江是中国民营经济发展最快的省份，而温州更是民间借贷的集中地。据周德文给本报记者提供的数据，目前温州拥有30多万家民营企业，约有流动资本6000亿元，民间金融目前已达到600亿元的规模。“可以说没有地下钱庄这样的民间借贷业务，就没有温州民营经济的今天。”周德文说。

　　在他看来，地下钱庄盛行的原因不外乎两条，“一是国家为使经济降温而减少了合法贷款额。此外，地下银行兴旺的另一个重要原因是回报率比较高。”

　　地下钱庄的资金来源主要是老百姓的积蓄，老百姓都希望从地下钱庄那里获取更高的利息。“民间借贷的利息高者年息可达30%-40%，短期甚至开出月息50%-120%，一般也有15%左右。于是，在高利息的诱惑下，在浙北浙中浙南只要家里有闲钱，几乎是人人参与放贷。”周德文说。