信用卡套现方式调查:发卡过滥导致银行信贷风险
2008-7-10 10:20:39  南方日报

　　生存空间

　　“我们来帮你从信用卡套现，要比你在银行直接取现划算很多。”一位套现中介刘先生向记者表示，如果要刷卡套现5万元，所需交纳的手续费率是2.5%，即1250元。而一位自称在广州芳村的套现中介陈女士向记者表示，其手续费率是2.8%。还有一位自称在越秀区的中介表示，套现5万元的手续费率是5%，即2500元；而套现2万元以下的手续费率却高达6%。

　　这些百分比号前大小不等的数字，就是信用卡套现的生存空间。

　　记者加入了名为“深圳套现贷款第一群”的QQ群，询问找谁做信用卡套现最好时，群中不少网友都推荐找一个网名叫“杀手”的中介。记者联系上“杀手”后，他表示套现5万元只需1.5%的手续费，也就是750元。此外，在记者电话采访的过程中，有部分深圳的中介表示5万元的手续费是1.2%，还有部分表示，1.5万元以下是1%再加20元，1.5万元以上则是1%。

　　不过，无论是深圳的0.8%—1.5%手续费率，还是广州的2.5%—5%手续费率，都比直接从银行取现的手续费要低。

　　尽管目前有部分银行开始免收信用卡取现的手续费，但多数银行都是要收所提取的现金总额1%—3%不等的手续费，而且取现不能免息，几乎所有银行都会收取所取金额的每天0.05%利息。

　　按此计算，如果从信用卡取现5万元的手续费是500元—1500元，而且银行按照循环利率计算，每天还必须支付25元的利息，50天算下来利息就达1250元。总的算来，直接在银行从信用卡取现5万元使用50天的成本是1750元—2750元，而信用卡套现的平均成本介于750元—1250元，后者大约比前者少一半。

　　同时，信用卡一般不允许在银行全额取现，最多只能提出透支额度的50%。还有，若在银行取现，到期一般都要全额还款，而通过套现来被确认为“消费”的话，则可以选择最低额度还款。这些特点都增加了“灰色”套现的吸引力，为信用卡套现提供了一个“利润江湖”。

　　对于套现中介而言，在给持卡人“套”出来的现金中收取1.2%—5%不等的手续费中，除去银联和银行的1%左右的刷卡扣率外，套现中介还能赚取0.2%—4%的收益。

　　空卡套现

　　套现中介还能将信用卡额度外的钱翻倍套出来。

　　如果将在中介的POS机刷卡套现称为“虚假消费”，那么，信用卡翻倍服务则是“实物消费”，因为需要在银行的特约商户专机刷卡。信用卡翻倍也称为空卡贷款，即使持卡人的信用卡额度为0，也可实现翻倍的贷款。

　　“我们派业务员跟你一起到国美或苏宁等这些大卖场去，申请用信用卡分期付款购物。”据广州天河区的套现中介梁先生介绍，只要客户持有民生银行、招商银行和中信银行的信用卡半年以上，信用情况良好，在电器卖场买了商品后，再以低价卖给套现中介。

　　这些银行规定，分期贷款时，可用额度能翻倍，其中，中信银行信用卡的贷款可翻至原额度的2到5倍，招行可翻至1.5到3倍。

　　“例如，招行信用卡3万元的额度，可以通过分期付款买4.5万元的东西。”不过，至于贷款额度多少，可事先致电询问各银行客服，只要问分期付款额度是多少，得到的金额就是可贷款的额度。

　　为什么只有民生、招商和中信这3家银行？“如果每个银行都有分期额度，我们都愿意做。”梁先生表示，目前这3家银行给予了客户专用的分期付款额度，“这就相当于‘隐藏’的额度，平时看不出来。我们就是要把这部分给套出来。”

　　“然后我们买了你的东西，假如价格是1万元，我们要以一个低价格才卖得出去，可能只卖9000元。如果卖不出去，或此商品突然降价，我们还会亏本。为了补偿风险，手续费会高些。”因此，他索要高达12%的手续费率。

　　深圳的中介“杀手”在电话里向记者表示，信用卡翻倍贷款是一次刷卡，分3期、6期和12期来还，压力并不大。同时还有双重积分，有可能帮助客户提高信用额度、升级信用等级。